Chancen für die Versicherungswirtschaft durch den Einsatz von KI

Die Versicherungsbranche steht vor einer digitalen Transformation, die durch den Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI) maßgeblich vorangetrieben wird. KI bietet eine Fülle von Möglichkeiten, die Effizienz, Präzision und Wettbewerbsfähigkeit von Versicherungsunternehmen zu steigern. In diesem Artikel beleuchten wir die wichtigsten Chancen, die sich durch den Einsatz von KI in der Versicherungswirtschaft ergeben, und ergänzen diese durch aktuelle Statistiken, praktische Beispiele und innovative Lösungen wie Google Gemini.

1. Verbesserte Risikobewertung und -modellierung

KI revolutioniert die Risikobewertung und -modellierung, indem sie große Datenmengen analysiert und präzise Vorhersagen trifft.

• Datenanalyse und Predictive Analytics: Laut einer Studie von PwC nutzen 45% der Versicherungsunternehmen bereits Predictive Analytics, um Risiken besser zu bewerten. Ein Beispiel ist die Allianz, die Machine Learning-Modelle einsetzt, um Naturkatastrophen vorherzusagen und entsprechende Maßnahmen zu planen.
• Dynamische Preisgestaltung: Progressive Insurance nutzt KI, um Fahrverhalten in Echtzeit zu analysieren und die Versicherungsprämien dynamisch anzupassen. Dies führt zu einer genaueren und wettbewerbsfähigeren Preisgestaltung.

2. Automatisierung von Prozessen

Automatisierung durch KI führt zu erheblichen Effizienzgewinnen und Kosteneinsparungen.

• Schadenbearbeitung: Lemonade, ein digitaler Versicherer, bearbeitet 30% der Schadenfälle innerhalb von drei Sekunden mithilfe von KI-gesteuerten Systemen. Dies reduziert die Bearbeitungszeit und steigert die Kundenzufriedenheit.
• Kundensupport: Chatbots wie Geico’s „Kate“ können Kundenanfragen rund um die Uhr beantworten, was die Servicequalität verbessert und gleichzeitig die Betriebskosten senkt.

3. Betrugserkennung

KI verbessert die Fähigkeit von Versicherungsunternehmen, Betrug zu erkennen und zu verhindern.

• Mustererkennung: Versicherer wie Zurich Insurance setzen KI ein, um betrügerische Muster in Schadenmeldungen zu erkennen. Dies hat zu einer Reduzierung der betrügerischen Ansprüche um 40% geführt.
• Echtzeit-Überwachung: Die AXA nutzt KI-basierte Systeme, um Transaktionen in Echtzeit zu überwachen und verdächtige Aktivitäten sofort zu identifizieren und zu untersuchen.

4. Personalisierte Kundenansprache

KI ermöglicht eine individuellere Kundenansprache und steigert dadurch die Kundenzufriedenheit und -bindung.

• Kundensegmentierung: Aviva verwendet KI, um das Verhalten und die Präferenzen von Kunden zu analysieren und maßgeschneiderte Versicherungsangebote zu erstellen. Dies hat die Conversion-Rate um 20% erhöht.
• Vertriebs- und Marketingstrategien: Laut McKinsey nutzen 56% der Versicherungsunternehmen KI, um die effektivsten Kommunikationskanäle und -strategien zu identifizieren, was die Marketingeffizienz deutlich steigert.

5. Prävention und Schadensminderung

KI hilft Versicherern, potenzielle Risiken und Schadensereignisse vorherzusagen und präventive Maßnahmen zu ergreifen.

• Vorhersagemodelle: Swiss Re setzt auf KI, um Risiken wie Erdbeben und Überschwemmungen vorherzusagen und Präventionsmaßnahmen zu planen. Dies reduziert die Schadenskosten erheblich.
• IoT und Sensoren: State Farm integriert IoT-Geräte in Gebäudeversicherungen, um Echtzeit-Daten zu sammeln und potenzielle Schäden frühzeitig zu erkennen und zu verhindern.

6. Verbesserung der Kundenerfahrung

KI-basierte Lösungen tragen zu einer schnelleren und individuelleren Betreuung der Kunden bei.

• Schnellere Bearbeitungszeiten: Die Automatisierung von Prozessen durch KI ermöglicht eine zügigere Bearbeitung von Anträgen und Schadensfällen. Ein Beispiel ist das Unternehmen Hippo, das die Antragsbearbeitung um 90% beschleunigt hat.
• Personalisierte Beratung: Mit KI können Versicherer wie AXA personalisierte Beratungsdienste bieten, die auf die spezifischen Bedürfnisse und Situationen der Kunden zugeschnitten sind, was die Kundenzufriedenheit erhöht.

7. Neue Geschäftsmodelle und Produkte

KI eröffnet neue Möglichkeiten für innovative Geschäftsmodelle und Produkte in der Versicherungsbranche.

• Usage-Based Insurance (UBI): Unternehmen wie Metromile bieten nutzungsbasierte Kfz-Versicherungen an, bei denen die Prämien auf Grundlage des tatsächlichen Fahrverhaltens berechnet werden. Dies bietet den Kunden mehr Transparenz und Fairness.
• On-Demand-Versicherungen: Trov hat flexible Versicherungsprodukte entwickelt, die bei Bedarf aktiviert und deaktiviert werden können. Dies ermöglicht eine bedarfsgerechte Absicherung für Kunden.

8. Regulatorische Compliance

KI unterstützt Versicherungsunternehmen bei der Einhaltung regulatorischer Anforderungen und reduziert das Risiko von Strafen.

• Automatisierte Compliance-Überwachung: AI-basierte Systeme können kontinuierlich überwachen, ob alle regulatorischen Anforderungen erfüllt werden. Dies reduziert das Risiko von Verstößen und den damit verbundenen Strafen erheblich.

Warum alles neu erfinden? Rückriff auf Lösungen wie Google Gemini

Google Gemini, eine fortschrittliche KI-Plattform, bietet speziell auf die Versicherungsbranche zugeschnittene Lösungen. Diese Plattform integriert fortschrittliche Machine Learning-Algorithmen und umfangreiche Datenanalysefunktionen, um Versicherungsunternehmen dabei zu unterstützen, ihre Prozesse zu optimieren und neue Geschäftsmöglichkeiten zu erschließen.

• Datenintegration und Analyse: Google Gemini ermöglicht eine nahtlose Integration und Analyse von Daten aus verschiedenen Quellen. Dies unterstützt Versicherer bei der Entwicklung präziser Risikomodelle und verbessert die Entscheidungsfindung.
• Personalisierung und Kundenbindung: Durch den Einsatz von Google Gemini können Versicherungsunternehmen personalisierte Angebote und Dienstleistungen entwickeln, die besser auf die individuellen Bedürfnisse der Kunden abgestimmt sind. Dies fördert die Kundenbindung und erhöht die Zufriedenheit.
• Automatisierung und Effizienz: Google Gemini unterstützt die Automatisierung von Prozessen wie Schadenbearbeitung und Kundensupport, was zu einer erheblichen Steigerung der Effizienz und einer Reduzierung der Betriebskosten führt.
• Betrugserkennung und Prävention: Mit fortschrittlichen Algorithmen zur Mustererkennung hilft Google Gemini Versicherern, betrügerische Aktivitäten frühzeitig zu identifizieren und präventive Maßnahmen zu ergreifen.

Nutzen sie die Chancen

Die Integration von KI in die Versicherungswirtschaft bietet eine Vielzahl von Chancen. Versicherungsunternehmen, die frühzeitig in KI-Technologien investieren und innovative Lösungen wie Google Gemini einsetzen, können sich einen erheblichen Wettbewerbsvorteil sichern. Von der Verbesserung der Risikobewertung und Schadenbearbeitung bis hin zur Betrugserkennung und Personalisierung der Kundenansprache – KI revolutioniert die Branche und bereitet sie auf die Herausforderungen und Chancen der Zukunft vor. Unternehmen, die diese Entwicklungen nutzen, werden nicht nur effizienter und profitabler, sondern auch kundenorientierter und innovativer agieren können.

Weitere Artikel